Zakelijke hypotheek afsluiten: alles over rente en berekenen

Een zakelijke hypotheek wordt ook wel bedrijfshypotheek genoemd. Het is een langlopende zakelijke lening die je gebruikt voor de aankoop, verbouwing of herfinanciering van een bedrijfspand of bedrijfswoning. Bijvoorbeeld voor je winkel, kantoor, magazijn, horecagelegenheid of beleggingspand.

Bij het aanvragen van een zakelijke hypotheek beoordeelt de geldverstrekker eerst jouw financiële situatie en het onderpand. Je levert doorgaans jaarcijfers, prognoses, bankafschriften, een taxatierapport en gegevens van de Kamer van Koophandel aan. 

Bij Licent helpen we je met advies over jouw mogelijkheden en de aanvraag van je zakelijke hypotheek. Zo heb je snel inzicht in jouw zakelijke hypotheek mogelijkheden.

Bij een zakelijke hypotheek kun je meestal kiezen uit twee hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. 

Bij de annuïteitenhypotheek heb je vaste maandlasten gedurende de looptijd. Bij de lineaire hypotheek blijft de aflossing gelijk en daalt de rente naarmate je schuld afneemt. Daardoor zijn je kosten de eerste jaren hoger en betaal je elk jaar minder voor je hypotheek.

De looptijd van een zakelijke hypotheek ligt doorgaans tussen de 5 en 20 jaar, afhankelijk van jouw situatie. De looptijd is mede bepalend voor je maandlasten en de totale rentelast. Bij Licent helpen we je de mogelijkheden vergelijken en te kiezen voor de looptijd die bij jou past.

Een zakelijke hypotheek biedt ondernemers meerdere voordelen. Ten eerste kun je investeren in vastgoed dat je actief gebruikt, wat structurele zekerheid geeft. Fiscaal is de rente aftrekbaar als bedrijfskosten. Dat verlaagt je belastbaar resultaat als je een eenmanszaak of VOF hebt. 

Als je een BV hebt kan de rente ook ten laste van de vennootschapsbelasting worden gebracht en zijn er specifieke regels zoals earnings‑stripping relevant bij grote leningen. Daarnaast zijn de rentepercentages vaak lager dan bij gewone leningen dankzij het onderpand. 

Wel moet je natuurlijk rekening houden met extra vaste maandelijke lasten. 

De rente van een zakelijke hypotheek wordt opgebouwd uit drie componenten: basisrente, een risicospremie afhankelijk van jouw bedrijfsrisico, en een marge van de geldverstrekker. In Nederland ligt de rente doorgaans tussen 2,7 % en 7 %, afhankelijk van jouw financiële situatie. Je kunt kiezen tussen een vaste rente, die zorgt voor zekerheid in maandlasten, of een variabele rente, die kan schommelen met de markt. Via Licent krijg je direct inzicht in actuele tarieven en helpen we je bij het maken van de juiste keuzen om je maandlasten te minimaliseren.

Als je bedrijf stopt of failliet gaat, stopt je zakelijke hypotheek niet automatisch. Bij beëindiging van de onderneming moet je zorgen dat je de lening aflost, bijvoorbeeld met verkoopopbrengsten. In sommige gevallen kun je de hypotheek oversluiten op een andere partij of het pand verkopen. Gaat je bedrijf failliet, dan dient je bedrijfsgebouw als onderpand. De geldverstrekker kan het pand dan verkopen om de uitstaande schuld terug te halen. 

Ben je benieuwd naar jouw mogelijkheden voor een zakelijke hypotheek? Wil je een zakelijke hypotheek afsluiten of wil je advies bij kwesties rondom je zakelijke hypotheek? Vraag dan een adviesgesprek aan bij Licent, dan helpen onze adviseurs jou verder.