Veel huiseigenaren sluiten jarenlang geleden een hypotheek af en kijken daarna nauwelijks meer naar de rente of voorwaarden. Toch kan het verstandig zijn om periodiek te controleren of jouw hypotheek nog in de juiste risicoklasse valt. Door stijgende huizenprijzen of het aflossen van je hypotheek kan het zijn dat je minder risico vormt voor de geldverstrekker. In sommige gevallen kan dat zorgen voor lagere hypotheekrente en lagere maandlasten.
Wat is een risico-opslag?
Bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bepaalt de verhouding tussen de hypotheekschuld en de woningwaarde vaak mede hoeveel rente je betaalt. Hoe hoger de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, hoe groter het risico voor de geldverstrekker. Daarom werken veel aanbieders met verschillende risicoklassen.
Valt jouw hypotheek in een lagere risicoklasse? Dan kan de risico-opslag op je rente mogelijk omlaag.
Wanneer kun je in aanmerking komen voor een lagere rente?
Er zijn twee veelvoorkomende situaties waarin dit interessant kan zijn.
Je woning is meer waard geworden
De woningprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Daardoor kan jouw woning inmiddels meer waard zijn dan op het moment dat je de hypotheek afsloot. Hierdoor kan de verhouding tussen je hypotheek en woningwaarde verbeteren.In dat geval kun je mogelijk in aanmerking komen voor een lagere risico-opslag. Vaak moet je de actuele woningwaarde wel aantonen, bijvoorbeeld met een WOZ-beschikking, een desktoptaxatie of een taxatierapport.
Welke documenten nodig zijn, verschilt per geldverstrekker.
Je hebt afgelost op je hypotheek
Door reguliere of extra aflossingen wordt je hypotheekschuld lager ten opzichte van de woningwaarde. Hierdoor kan je hypotheek in een lagere risicoklasse terechtkomen, wat mogelijk zorgt voor een lagere hypotheekrente.Of de risico-opslag automatisch wordt aangepast, verschilt per geldverstrekker. Bij sommige aanbieders gebeurt dit automatisch, terwijl je bij anderen zelf een verzoek moet indienen. Het kan daarom verstandig zijn om dit periodiek te laten controleren.
Einde rentevaste periode? Dit is een goed moment
Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan is dit een logisch moment om opnieuw naar je hypotheek te kijken. Je ontvangt dan een nieuw rentevoorstel van de geldverstrekker en kunt direct controleren of jouw hypotheek nog in de juiste risicoklasse valt.
Daarnaast kun je op dat moment ook verschillende aanbieders vergelijken. Overstappen naar een andere geldverstrekker kan aan het einde van de rentevaste periode vaak zonder vergoeding voor renteverlies. Houd wel rekening met mogelijke advies- of notariskosten.
Let op bij een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek
Een lagere hypotheekrente klinkt aantrekkelijk, maar is niet in iedere situatie automatisch voordelig.
Bij een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek is de spaarrente namelijk gekoppeld aan de hypotheekrente. Daalt de hypotheekrente, dan ontvang je ook minder rente over het opgebouwde spaarkapitaal. Om uiteindelijk hetzelfde bedrag op te bouwen, kan het nodig zijn om juist meer premie of inleg te betalen.
Daarom is het verstandig om altijd goed te laten berekenen wat een lagere risico-opslag in jouw situatie daadwerkelijk oplevert.
Laat je hypotheek regelmatig controleren
Of een verlaging van de risico-opslag mogelijk is, hangt af van jouw hypotheekvorm, de voorwaarden van de geldverstrekker en de actuele verhouding tussen de hypotheekschuld en woningwaarde.
Een periodieke controle kan soms verrassend veel voordeel opleveren. Wil je weten of jouw hypotheek nog in de juiste risicoklasse valt? Wij zijn er en kijken graag met je mee.
