Wat kost een hypotheekadviseur?
De financiering voor jouw woning moet passen bij de levensfase waarin jij je bevindt. Een onafhankelijk hypotheekadviseur van Licent kan je daarbij helpen. In een gratis oriëntatiegesprek maken we kennis met elkaar en brengen we jouw wensen en behoeften in kaart. Vervolgens begeleiden we je stap voor stap naar de hypotheek die het beste bij je past. We berekenen jouw hypotheek en rente, en beantwoorden alle vragen die je hebt.
De kosten voor een persoonlijk hypotheekadviseur variëren - afhankelijk van de complexiteit van het vraagstuk en de bijkomende werkzaamheden - meestal tussen de € 1.500 en € 3.000 euro. Belangrijk om te weten: de bemiddelingskosten voor een hypotheekadviseur moet je zelf betalen en kun je niet mee financieren in je hypotheek.
Een kleine meevaller: de kosten voor hypotheekadvies zijn fiscaal aftrekbaar. Dit geldt alleen voor het advies over de hypotheek zelf - niet voor advies over bijbehorende verzekeringen.
Een passende hypotheek
Elke situatie kent een passende hypotheekvorm.
Of je nu op het punt staat je eerste huis te kopen, of juist op zoek bent naar een tweede hypotheek voor een vakantiewoning – het is belangrijk om te weten wat de mogelijkheden zijn voordat je een keuze maakt.
Om tot de hypotheek te komen die het beste bij jou past, bekijken we jouw persoonlijke situatie, helpen we bij het berekenen van je hypotheek (en rente), en beantwoorden we al je vragen.
Advies- en bemiddelingskosten, wat is het verschil?
Direct antwoord: Advieskosten betaal je voor het advies zelf. De adviseur bekijkt je inkomen, vergelijkt hypotheken en adviseert wat past. Bemiddelingskosten betaal je voor het regelen: de aanvraag, het contact met de geldverstrekker en de begeleiding tot bij de notaris. Vaak reken je één vast bedrag voor allebei.
Het onderscheid is handig als je tarieven vergelijkt. Sommige kantoren noemen beide posten apart, andere noemen één totaalbedrag. Vraag altijd om een schriftelijke opgave vooraf. Dan zie je precies wat je koopt.
Waar hangt de prijs van af?
Direct antwoord: De prijs hangt vooral af van hoe ingewikkeld je situatie is. Een starter met een vast contract is eenvoudiger door te rekenen dan iemand die oversluit of als zelfstandige koopt. Hoe meer uitzoekwerk, hoe hoger het tarief.
- Starter met een loondienst-inkomen: meestal het laagste tarief.
- Oversluiten of verhogen: er komt een kosten-batenberekening bij, dus meer werk.
- Kopen als zzp'er of ondernemer: je inkomen is lastiger te beoordelen. Een adviseur zoekt de geldverstrekker die met jouw cijfers meedenkt. Meer daarover lees je op hypotheek voor zzp of ondernemer.
Vraag je je af of advies bij jouw situatie loont? In een vrijblijvend gesprek reken je het samen door.
Vast tarief of uurtarief?
Direct antwoord: De meeste hypotheekadviseurs werken met een vast tarief voor het hele traject. Je weet dan vooraf wat je betaalt, ongeacht hoeveel uur het kost. Een enkel kantoor rekent per uur. Sommige werken met no cure no pay: je betaalt pas als de hypotheek doorgaat.
Een vast tarief geeft de meeste zekerheid. Je loopt geen risico op een oplopende rekening als je situatie tegenvalt. Bij een uurtarief hangt de prijs af van de tijd die de adviseur nodig heeft. Vraag bij no cure no pay goed na wat er gebeurt als de aanvraag toch niet slaagt.
Zijn de advieskosten aftrekbaar?
Direct antwoord: Voor je eigen woning is een deel van de advies- en bemiddelingskosten aftrekbaar. Je trekt ze af in het jaar dat je de hypotheek afsluit. De voorwaarde is dat de hypotheek er ook echt komt. Gaat de koop niet door, dan zijn de kosten niet aftrekbaar.
De aftrek valt onder de aftrekbare kosten voor de eigen woning. Hoeveel je precies terugkrijgt, hangt af van je inkomen en het belastingtarief. Hoe de hypotheekrenteaftrek werkt, lees je op onze pagina over hypotheekrenteaftrek.
Wanneer betaal je de hypotheekadviseur?
Direct antwoord: Het eerste orienterend gesprek is bij ons vrijblijvend en kosteloos. Daarna verschilt het betaalmoment per kantoor. Soms betaal je bij de start van het advies, soms na het advies en soms pas als de hypotheek rond is.
Vraag vooraf naar het betaalmoment, dan weet je precies wanneer je wat betaalt. De advies- en bemiddelingskosten betaal je meestal uit eigen geld. In sommige gevallen kun je een deel meefinancieren met je hypotheek. Wat er nog meer bij de start komt kijken, lees je later terug op onze pagina over afsluitkosten van de hypotheek (pagina nog in ontwikkeling).
Waarom een onafhankelijke adviseur?
Direct antwoord: Een onafhankelijke adviseur vergelijkt meerdere geldverstrekkers en zit niet vast aan één bank. Sinds het provisieverbod van 2013 betaal je de adviseur rechtstreeks, niet via een verborgen vergoeding van de geldverstrekker. Daardoor weet je precies wat het advies kost en in wiens belang het wordt gegeven.
Dat provisieverbod maakte de kosten inzichtelijk. Tot 2013 kreeg een adviseur een vergoeding van de geldverstrekker, wat een verkeerde prikkel kon geven. Nu krijg je vooraf een dienstverleningsdocument met het tarief erin. Bij Licent vergelijken we meerdere hypotheekverstrekkers en kiezen we wat bij jouw situatie past. Je adviseur is een vaste, lokale gids, geen verkoper van één product. Wat een hypotheekadviseur precies voor je doet en wat een erkend hypotheekadviseur is, werken we in aparte kennisbank-artikelen uit.
Veelgestelde vragen
Heb ik een hypotheekadviseur nodig of mag ik het zelf?
Voor de meeste hypotheken is advies verplicht als je via een adviseur afsluit. Je mag zelf rechtstreeks bij een geldverstrekker afsluiten, maar dan mis je de vergelijking en de begeleiding. Een adviseur voorkomt fouten in een traject dat je aan iets bindt.
Bestaat gratis hypotheekadvies nog?
Echt advies is sinds het provisieverbod van 2013 niet meer gratis. Je betaalt de adviseur rechtstreeks. Het eerste orienterend gesprek is wel vrijblijvend en kosteloos. Zo weet je vooraf of advies bij jou loont.
Wat is het verschil tussen een hypotheekadviseur en een financieel adviseur?
Een hypotheekadviseur is gespecialiseerd in hypotheken. Een financieel adviseur kijkt breder, ook naar bijvoorbeeld pensioen en verzekeringen. Voor een hypotheek zoek je iemand met hypotheekervaring en de juiste vergunning.
Waarom is hypotheekadvies zo duur?
Je betaalt voor uitzoekwerk, vergelijking en begeleiding in een bindend traject. Een adviseur rekent je situatie door en voorkomt een verkeerde keuze. Een deel van de kosten krijg je bovendien terug via de belasting.
Betaal je advieskosten ook bij een tweede hypotheek?
Ja, ook voor een tweede hypotheek of een verhoging betaal je advies- en bemiddelingskosten. Het bedrag hangt af van hoeveel werk je situatie vraagt.
Wat verdient een hypotheekadviseur eigenlijk?
De adviseur ontvangt het tarief dat vooraf in het dienstverleningsdocument staat. Sinds 2013 komt dat rechtstreeks van jou, niet van de geldverstrekker. Daardoor is duidelijk waarvoor je betaalt.
Plan een adviesgesprek bij jou in de buurt
- Gratis oriëntatiegesprek
- Persoonlijk & deskundig advies
- Een hypotheek passend bij jouw levensfase
- Vergelijken onafhankelijk 25 hypotheekverstrekkers